簽證之家歡迎您! 簽證專線:028-86676785 | 13084474899
專業簽證外包、零售服務商

旅游意外險不等于全保障 分清提前墊付與事后報銷

[來源:來自網絡] [作者:admin] [日期:11-09-20] [熱度:]    文字大小:  
核心提示: 境外游重在緊急救援,如果投保一些保險公司的“提前墊付”保險,可以致電其全球緊急救援服務機構,實現24小時全球救助,并可得到提前墊付醫藥費。

  游客投保之后,遇到危險并不是都能得到全額賠償。一般情況下,人身意外保險所約定的保險金額只是保險公司承擔給付的最高保險金限額,而非實際給付金額,除航空事故能得到最高賠付金額外,其他人身意外保險都是按比例賠付。
  十一黃金周來臨,國內的旅游熱潮又將爆發。預計今年中秋、十一期間出境旅游人數同比增長在30%。百姓出游已經成為常態。
  然而今年國內“7·23”甬溫線高鐵追尾事故等,再度吹醒人們出行的風險意識,使其重新審視旅游安全出門是否要投保?面對上百種的保險產品,旅客如何購買一份合適的旅游保險,花小錢保大事;以及在投保中怎樣保障合法權益,不被旅游保險陷阱所困。
  據悉,受“7·23”動車事故等安全事件頻發影響,暑期旅游保險投保率顯著上升。從攜程網的統計中看,暑期游客購買旅游意外險的比例上升了5%。旅游者加強了對風險的重視程度,出游前更多地考慮安全系數。出門保個平安,這是每個外出旅游者首要考慮的問題。買份旅游保險,等于系上一根保險帶。
  不盡如人意的是,有些游人在有了保險之后卻得不到應有的理賠,或花了錢,不保險。面對非常復雜的保險問題,本文列舉了游客購買保險的幾個常見案例,進行分析以求對游人出行提供一些有益的參考。
  現象一旅行社責任險≠旅游意外險
  【案例】小林在某個國慶黃金周參團出國游,旅途中在一次自由活動時,不小心扭傷了腳,他認為這屬于意外受傷,旅行社為自己買了保險,應該能有保障,找旅行社要求索賠,旅行社卻答復說:“這不是因為導游和旅行社造成的過失,不是旅行社的責任,不能理賠。”
  【摘要】一直以來,不少旅行社都表示參團則送保險,很多游客就覺得有了保障,自己再購買其他一些和旅游有關的保險也是白搭。
  【專家解讀】按照國家旅游局規定,所有旅行社在組團出游時,都必須為團隊投保“旅行社責任險”,這是由旅行社必須負責投保的,游客只要參加旅行社組織的旅游活動,都可以享有這項保險的保障。它是指旅行社在從事旅游業務經營活動中,因旅行社的疏忽或過失,造成旅游者損失而應由旅行社承擔的責任,轉由保險公司承擔賠償保險金的行為。
  在跟團游過程中可能會出現自然災害、住宿時出現的人身傷害、類似恐怖活動、地震、海嘯等不可抗拒的災害或是高風險的旅游活動,或者在自由活動時間發生的意外、在觀賞景點途中導游提醒過風險而發生意外,均不在旅行社責任險范圍內,游客是不能從責任險中獲得賠償的。
  而真正保障游客自身的保險,是游客按照自己意愿購買的旅游意外險。游客出行前,選擇投保一份旅游意外傷害險是很有必要的。
  現象二分清保險合同中的提前墊付與事后報銷
  【案例】張小姐在她出游歐洲的時候受了點意外傷,去醫院就醫是自己掏錢交了醫療費,等她回國后拿醫療單據到保險公司理賠時,有些項目卻不能理賠,原因為費用不合理。
  【摘要】境外游重在緊急救援,如果投保一些保險公司的“提前墊付”保險,可以致電其全球緊急救援服務機構,實現24小時全球救助,并可得到提前墊付醫藥費。
  【專家解讀】雖然意外險品種繁多,但消費者在購買時一定要看清醫療費用是“提前墊付”還是“事后報銷”。所謂“事后報銷”是指一旦發生事故時,先由客戶自行支付醫療費用,再向保險公司提出理賠,要求報銷。這樣,如果客戶不幸在境外發生意外而產生住院等開銷,需要先自行解決資金問題,要有足夠的資金去支付意外所導致的全部費用。
  “提前墊付”是指假如客戶不幸發生事故后,住院費用等都由保險公司按照合同規定在保險額度內直接承擔,不需要客戶為了籌措資金而奔忙。重要的是,被保險人在出境前一定要記下與保險公司合作的國際救援機構的救援熱線電話。
  現象三旅游意外險≠全保障
  【案例】小陳這次國慶想去巴厘島潛水、爬火山,還想坐一次海上降落傘。他買了旅游意外險。但有同事提醒他:這些帶有探索性質的項目,有一定的危險性保險公司未必承保。
  【摘要】 小陳同事比較有經驗,已經告訴他旅游人身意外險并不包括所有的意外事故。
  專家解讀:游客在出門旅游時所購買的一般人身意外險一般都不對高危險活動進行保險保障。如一些保險公司就有規定,旅行社組織的賽車、賽馬、攀巖、無動力滑翔、探險性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、跳傘、熱氣球、蹦極、沖浪等高風險活動所造成的人身傷亡或財產損失不予賠償。如果游客要進行高危險活動,必須購買保險公司專門為高危險活動定做的保險。
  目前不少新型旅游意外險都顯著擴大了保障范圍。原先免責的“恐怖襲擊”現在已列入某些公司的保障范圍,潛水、跳傘、蹦極、攀巖、探險等高風險運動,也可投保。
  現象四分項責任賠付有限額
  【案例】老王想在這個假日帶一家人前去國外旅游,報名選擇保險時,投保了某保險公司的境外旅游險,其中境外救援責任涵蓋了緊急醫療轉送、住院治療、門診治療、病情好轉后回國、行李丟失、飛機延誤等多項保障內容,總保額40萬元。
  【摘要】在保單中,保險公司同時規定了各項責任的限額,如醫療轉運不超過3萬元,緊急就醫不超過2萬元。40萬元保額只是分項責任保險的累計,并不意味著只要一出險就可以享受40萬元保險賠付。
  專家解讀:游客投保之后,遇到危險并不是都能得到全額賠償。一般情況下,人身意外保險所約定的保險金額只是保險公司承擔給付的最高保險金限額,而非實際給付金額,除航空事故能得到最高賠付金額外,其他人身意外保險都是按比例賠付。游人在選擇旅游保險時,要留意保險公司推出的境外旅游險在分項責任的賠付方面是否有限制以及限制額度的大小。
  現象五意外險意外醫療險不能混淆
  【案例】陳先生去年投保了30萬元意外傷害保險。上個月陳先生外出旅游時在高速公路上出了車禍,雙腿必須截肢。這次事故的醫療費花了數十萬元。按照保險合同約定,保險公司賠償了他意外傷害保險金30萬元,但這次事故的醫療費用則不能予以賠償。原因是他沒有投保意外傷害醫療保險。
  【摘要】與意外傷害事故伴隨而來的,往往是醫療費用。意外傷害醫療保險能報銷意外住院醫療費用,還可以報銷意外醫療門急診費用,包括門急診掛號費、藥費、手術費、救護車費等。所以,在投保意外險時,意外傷害保險和意外傷害醫療保險一定要同時購買。
  【專家解讀】如經濟條件允許,還可附加意外傷害住院醫療補貼。它與上述兩個保險不沖突,可重復獲得補貼。在購買意外險時,一定要考慮全面,不要因漏買了險種或買錯種類而不能獲得理賠。充足的旅游險應該包含旅游人身意外傷害險、公共交通意外傷害保險、旅游救助險。另外,選擇意外醫療保險時,要注意保險條款中對醫療費用免賠額、自費比例及最高報銷限額的規定,盡量選擇免賠額低、報銷比例大、報銷限額高的意外醫療險。
  為自己量身訂做保單
  為了旅游保險真正為游人的旅游保險,在購買保險時,要量身訂做保單以滿足需求。為自己作出正確的選擇,弄清保險合同,哪些項目屬于承保范圍,哪些不屬于承保范圍。
  ●意外險
  意外險等險種因為產品相對簡單、期限較短,不涉及太多利益鏈,比較適合在網絡平臺直接購買。但如果是保險條款較為復雜的險種,或是理賠內容包含境外救援等服務的險種,最好還是找專門的代理人咨詢和購買,這樣在后續理賠上也可得到代理人更多的指導和協助。
  ●境內旅游全家投保更劃算
  目前旅游盛行,越來越多的保險公司開始推出全家出行所設計的旅游保險計劃。“全家游”方面的旅游險對于旅客投保更劃算,因為他們只要一次性了解保單內容并投保,就可以讓全家旅游時都獲得應有的保障,同時還可節省保費。
  ●境外旅游險緊急救援服務
  緊急救援是境外旅游保險很重要的一項服務。是指保險公司與國際救援組織聯手推出的旅游救助保險險種,將原先的旅游人身意外保險的服務擴大,使傳統保險公司的一般事后理賠向前延伸,以便于事故發生時提供及時有效的救助。
  ●旅游險提供旅途全程保障
  普通意外險會對被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾等進行賠付,但更傾向于人身意外方面的保障。
  而旅游險則會更多地關注整個旅行過程中各方面的風險,包括旅行過程中的人身傷害、財產損失、旅行延誤、證件遺失和個人過失造成損害等。
  旅游險的保障范圍會覆蓋更廣。如在旅游過程中,一些活動如攀巖等在日常生活中很少出現,并不在普通意外險的承保范圍內,而在部分旅游險中可獲得保障。
  ●交通工具意外保險
  根據相關資料統計,旅游中交通事故造成的人身傷亡占旅行意外事故的比例很高,交通工具意外保險也是旅行中購買的熱門險種之一。主要風險來自于交通工具,如乘坐飛機、火車、汽車等公共交通工具,購買價格便宜、保障額度高的交通工具意外險非常劃算。


評論

   關于我們 - 聯系我們 - 誠邀合作 - 企業服務 - 定制旅游 - 團隊日志 - 友情鏈接 - 簽證代辦必讀 - 版權聲明 - 網站地圖