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全國8年來72名億萬富翁死亡 多數死于非命 如何挑選意外險

[來源:來自網絡] [作者:admin] [日期:11-07-25] [熱度:]    文字大小:  
核心提示: 在選擇意外險的時候,就要特別注重交通意外事故高額保障或者多倍給付的保險責任。對于出境旅游、商務考察的人來說,購買帶有24小時全球緊急救援服務的出境險是必備的項目。

  財富與死亡——人們最想得到的和最不想得到的一對矛盾體,卻集中出現在本文的數十位主人公身上。
  這是一個特殊的人群——已死亡的億萬富翁;這也是一次沉重的調查——他們都不算是真正意義上的壽終正寢。記者用了一周的時間,通過對2003年以來公開報道中能夠找到的72位億萬富翁死亡案例進行梳理,得出的數據顯示,15名死于他殺、17名死于自殺、7名死于意外、14名被執行死刑、19名富豪積疾早逝,數字足以令人深省。
  從2003年1月22日,全國工商聯副主席、海鑫鋼鐵集團董事長李海倉被昔日的“發小”用獵槍殺死在自己辦公室開始,到2011年6月28日,知名運動品牌德爾惠公司董事長丁明亮死于癌癥。從公開的報道看,8年多時間里,72位億萬富豪因各種原因離開了這個世界。
  根據胡潤百富榜的統計,2009年,中國(內地)的億萬富豪有5.5萬人。2010年,這一數字同比增長了9.1%,達到6萬人左右。根據這個可供參考的數據,可以算出,億萬富豪的死亡率已經超過萬分之一點五。
  有媒體曾統計過,目前中國(內地)最危險的職業當屬人民警察,該職業死亡率在萬分之三左右。如此看來,“億萬富豪”亦有資格在最危險職業排名榜中取得一席之地。
意外=……
7人死因定性為意外,平均年齡:50歲
  在72名億萬富豪中,有7名億萬富豪的死因,被官方定性為意外。
  2007年11月2日,43歲的新西蘭籍富商許偉杰在廣州病逝。而此前多次檢測結果顯示,許偉杰尿液中鉈含量嚴重超標,即鉈中毒。
  能接觸到鉈的,只有實驗室、特殊工廠和一些少見的單位。而且,鉈容易揮發,很難被無意感染。許偉杰患的是急性鉈中毒,由此,坊間一直在懷疑,許偉杰被投毒身亡的可能性很大。
  48歲的大悟盛興建筑勞務公司總經理談德武,在一次催討欠款的過程中,被其司機發現墮樓身亡。
  臺州新星醫藥化工有限公司的董事長張志信,在自己別墅中的一次爆炸中身亡,警方給出的解釋是,可能因化學實驗操作不當。
  盡管被定性為意外,但個別富豪的死因卻有很多傳聞。真實性有多高,恐怕只有天曉得。 
        編者按:人生意外無處不在,我們沒有辦法預計它的發生,只能通過投保意外保險來減少我們的經濟損失,保障我們的人身利益,那么如何選擇意外險呢?
  意外險根據責任基本可分為三類:第一類是意外死亡或傷殘保險,由此衍化出交通工具意外險、旅游保險、個人綜合意外保險等各類意外險種類;第二類是意外醫療費用保險,對被保險人因為意外引起的住院或門診費用進行賠付;第三類是意外住院補貼,即如果被保險人因為意外住院,則會按實際住院天數進行補貼。意外身故和殘疾保險屬于給付類產品,可與其他保障兼得賠付,即可以作為主險單獨購買,也可以附加在健康、養老險上買,后兩類為費用補償性質,一般以附加險的形式出現。
  那么不同的人應該怎樣選擇適合自己的意外險呢?根據風險高低和職業特點等因素,有以下幾類人群:
意外事故高發職業的人群
  這風險等級最高的一類,比如司機、空姐、高風險作業工人和特殊機械設備維修工程師等。這一人群由于職業緣故,意外發生概率較高,保險公司的費率會相應要高出普通標準,有些甚至被列入拒保對象——比如建筑業高空作業的塔司、架子工和樓體清潔蜘蛛人等。一般對于這部分人員,除了單位提供的政策性保險,特定的行業強制執行保障之外,部分公司專門針對他們設計開發的意外產品,也是不錯的選擇。比如司機,可以選購平安的“綠色通道”。
經常出差的人群
  這一人群通常也被稱之為“空中飛人”,他們的職業本身風險也許并不高,但頻繁乘坐飛機、火車等交通工具,意外發生的概率則相對比較高。在選擇意外險的時候,就要特別注重交通意外事故高額保障或者多倍給付的保險責任。“空中飛人”可購買一年期的、附帶有航意險責任的保險,即可享受平時提供的基本意外和意外醫療保障,又可保障一年內的航空意外,不限乘坐飛機的次數,比起機場那種每次20元、保額40萬、落地就停效的專項保險來說,這樣的保險計劃顯然要經濟劃算得多。比如,“出行無憂”。
意外風險會在特定的期限內提高的人群
  除了前兩類期限長、意外風險等級比較高的情況外,還有不少人的意外風險會在特定的期限內提高,尤其是喜歡在節假日出游的“旅游發燒友”。投保意外險時就要在保障時間和給付形式上按實際需要,進行分段設計。以中國人保的“心安卡”為例,平時提供基本保障,在法定假日里,交通意外保障可雙倍賠付。另外,在出行之前,根據行程情況投保旅游意外險,也是比較好的選擇,費用便宜保障高,而且涵蓋了旅游期間意外事故的費用補償。
  普通上班族
  相對于前三類人,更多的市民每天安心上班,偶爾出游一次,意外發生的概率比較小。可以在已購買的長期壽險基礎上直接附加幾份意外傷害和意外傷害醫療作為附加險,很多公司的意外傷害條款還會約定如果被保險人是因公共交通意外出險可獲得雙倍賠付,如中國平安的“意外傷害保險條款”。如需利用假日出游,可以在出行前,再購買適量的短期旅游意外險(如“平安出行卡”)。兩者結合就可以基本滿足意外風險的防范需要了。當然,如果不愿意在原有保單上附加意外,也可以單獨購買現在很多公司推出的一年期消費類意外保險套餐卡——通常可以兼顧到意外傷害、意外醫療,有些還含有意外住院津貼責任,這種卡的優勢是一年一買,可以根據自己調整額度和保障側重點。
出境旅游、商務考察的人群
  對于出境旅游、商務考察的人來說,購買帶有24小時全球緊急救援服務的出境險是必備的項目。
  目前市場上的很多保險公司都涉足了境外險,它是由保險公司與國際救援中心聯合推出的。該保險將原先的旅游人身意外保險的服務擴大,將傳統保險公司的一般事后理賠向前延伸,變為在事故發生時及時有效的救助。游客無論在境外任何地方遭遇險情,撥打專門電話即可獲得無償救助。
  這一類產品通常都包括緊急救援、醫療運送和送返服務,旅行期間游客因意外事故或感染疾病,保險公司及其合作援助機構不僅會提供必要的電話、現場支援,還將承擔昂貴的醫療運送和送返的費用。對境外游,特別是前往風險較高的地區,是一份不可多得的保障。
  很多國家發放短期旅行簽證時,往往會對游客的保險提出要求,如歐洲國家會要求意外醫療保額在3萬歐元以上。鑒于這個原因,建議購買者要先了解自己行程所涉及國家簽證部門或進出境管理部門在這方面的具體規定,然后再去選擇購買的方案,滿足保障需求的同時也便于順利辦理相關手續。這里可以給大家展示一下中國平安、中國太平洋保險公司和泰康保險的境外險方案和費率。
  由于絕大多數的意外險都是消耗型險種,故投保的時候要綜合衡量各方面的意外發生概率,才能選擇最適合自己狀況的保障方案,真正做到既用時不缺,又可盡量避免重復累積,消耗過多。
高端意外險合適的人群
  隨著市場經濟的逐步深入,社會上千萬甚至億萬富翁已不再是稀罕之物,財富榜上是“你方唱罷我登場”,輪流做東啊。而富人又恰恰是保險公司一貫爭先追逐的營銷群體,這不,日前最新的三款高端意外險上市,日保費25元,保額高達2000萬,這是目前市場上保額最高的意外險險種,聽上去就像是為富人們量身定做的。
  據了解,這三款意外險針對的人群為商務人士,出于他們經常為了工作到處出差的特點,這三款意外險在交通工具意外的保障上下足了功夫。它們的共同特點是基本意外傷害保額為400萬元,特殊意外險中航空乘客意外身故保額2000萬元,特定公共交通工具意外身故、地震/海嘯/火災意外身故,夫妻同時意外身故,法定節假日意外身故保額600萬元,機動車意外身故保額440萬元;意外傷害住院醫療保額6萬元;意外傷害住院補貼每天500元,最高賠付180天;意外傷害門診醫療1萬元。與普通的意外險比較起來,這三款打著高端牌子的意外險顯然保額要高出很多。除了這些基本的保障范圍,該款產品還提供了奪人眼球的 增值服務,其中包括24小時全球緊急救援、商旅出行助理、全球高品味餐飲助理、全球高雅文化藝術活動助理、體育活動助理、奢侈品禮遇等等。總體說來,其市場定位明確,是一款為富人量身定做的產品。
  保險專家稱,這三款高端意外險并不適合所有人群,險企在產品推出之前就已經很明確了客戶群,普通居民不要只看重它的高保額而忽視了它的高保費。一日 25元的保費究竟算多高呢?我們來對比一下就知道了。普通的適合商務人士的意外險一年的保費也就只要100元,網上銷售的意外險甚至低至40元。這樣折算下來,日保費僅為0.11元,是上述高端產品的227分之一。當然了,低保費所帶給你的保障相對來說也比較狹窄,飛機意外身故保額40萬,火車(含地鐵、輕軌)輪船保額20萬,汽車(含公交、的士)保額2萬元。
  對于消費型的險種來說,意外險是我們最常見的一種,保險年限低也是意外險的特點之一,有人說一天花25元來買一份發生率極低的意外險不值。這樣的說法其實也是片面的,不管怎么說,我們都應該從事物的兩面性來分析,最重要的是要根據自身需求險種合適的保障范圍和保額是最重要的。應了一句話:存在皆有理。相信在推出此款高端意外險前,險企是做好了充分的市場調查的,不過在銷售的過程當中還是要看客戶實際的反應而定。


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